Préparer la Nouvelle Génération à gérer la Fortune Familiale

Au fil du temps, toute famille fortunée doit faire face à deux grands défis. Le premier défi est simple à comprendre et sa gestion nécessite à la fois expérience et expertise : il s’agit d’investir la fortune familiale dans une large gamme d’investissements afin de garantir un rendement stable sur le long terme. S’il n’est pas évident d’atteindre cet objectif au fil des cycles économiques ponctués de périodes d’essor et de crise, les familles peuvent néanmoins s’entourer d’experts en la matière. Ainsi, banquiers privés ou encore family offices peuvent garantir que le patrimoine familial soit investi dans des actifs et classes d’actifs suffisamment variés et indépendants pour leur permettre de résister aux grandes crises économiques tout en offrant un bon rendement moyen sur le long terme.

Le deuxième défi auquel les familles fortunées doivent faire face est de nature plus organique et affective. Il touche la transmission et la succession. Les transferts de gouvernance d’une génération à la suivante sont des moments clés dans l’histoire des familles fortunées. Ce genre de succession est d’ailleurs critique dans n’importe quelle organisation : entreprise, fondation ou même groupe politique. Un changement de dirigeant s’accompagne de nouveaux usages, de nouvelles habitudes et de nouveaux points de vue, et ceux-ci ne sont pas toujours faciles à accepter.

Dans le cas de riches familles, en particulier celles qui dont la fortune provient d’un esprit d’entreprise couronné de succès, ce défi concerne bien plus qu’un simple changement de direction : il s’agit de préserver l’esprit et la culture de la famille.

Afin de réussir et de développer leur entreprise, la plupart des  entrepreneurs doivent affronter de nombreux obstacles, difficultés et épreuves, tout en gérant les relations avec leurs clients et partenaires. De tels défis sont ce qui définit la réussite d’un  entrepreneur : surmonter l’adversité tout en étant à la hauteur des attentes de ses clients, employés et partenaires professionnels.

Transmettre l’esprit d’entreprise à la nouvelle génération est une tâche des plus difficiles, et le risque de perdre ce qui faisait la réussite de la famille est un problème majeur auquel la majorité des familles doivent essayer de répondre le plus tôt possible. La plupart du temps, l’objectif est de s’assurer que la nouvelle génération bénéficie d’une formation et d’expériences qui lui permettront à la fois de devenir les prochains dirigeants de la famille et de propager la culture des fondateurs.

Une telle formation combine souvent éducation formelle et expérience pratique au sein de l’entreprise familiale ou d’autres sociétés. Elle peut être complétée par une étroite collaboration entre les différentes générations de la famille en amont de la transmission, afin de transmettre les valeurs fondamentales à chaque membre de la famille.

Parmi les familles ayant le mieux réussi, certaines ajoutent à la formation « sur le terrain » avec les aînés ainsi qu’aux expériences au sein de sociétés, banques ou sociétés de conseil réputées, une autre forme de formation. Celle-ci permet aux membres de la nouvelle génération d’apprendre d’universitaires réputés, mais aussi les uns des autres.

Certaines des banques privées les plus modernes ont mis en place de tels programmes afin d’aider les familles à former leurs héritiers. Ainsi, BNP Paribas Wealth Management propose un programme « NextGen » dédié, intitulé « NextGen Experience ». Dans le cadre de ce programme, les héritiers de leurs clients peuvent suivre une formation à travers le monde (Silicon Valley, Paris, Hong Kong). Cette formation s’appuie sur divers conférences et événements, professionnels aguerris des marchés financiers et des stratégies d’investissement, ainsi que sur les meilleurs universitaires issus d’institutions telles que l’INSEAD et d’autres professionnels de premier ordre. Ces opportunités d’apprentissage direct sont en outre rehaussées par l’accès à un large écosystème de start-up et d’incubateurs d’entreprises. Ce réseau permet de mettre les héritiers en contact avec les acteurs les plus innovants et les plus disruptifs de l’économie numérique. Ce programme permet aux successeurs de nos clients d’apprendre les uns des autres, de bénéficier des enseignements d’experts mondialement reconnus et de parfaire leurs compétences afin d’être en mesure de reprendre un jour la direction de la famille.

En combinant la transmission des valeurs par la famille avec la formation dispensée par les formateurs et professionnels les plus réputés qui soient, la nouvelle génération se dote de tous les outils nécessaires pour devenir les leaders de leur ère.