Innovation pour offrir les meilleures solutions d’épargne responsable
#ISR — 01.10.2021

La banque privée innove pour offrir les meilleures solutions d’épargne responsable

Depuis 15 ans, BNP Paribas Wealth Management intègre des fonds responsables à ses portefeuilles d’investissement, une offre qui a été progressivement mise en place et plébiscitée par les clients de la banque privée, détenteurs d’un patrimoine ou fortunés. Pour preuve, depuis 2011, les encours de ces fonds responsables connaissent une croissance de 50 % par an ! Focus sur cet essor de l’épargne responsable, résultat d’une dynamique vertueuse entre les gestionnaires de patrimoine de BNP Paribas Wealth management et leurs clients.

L’épargne responsable : un besoin exprimé par les clients 

Les clients sont les premiers partenaires de BNP Paribas Wealth Management dans le développement de l’épargne responsable.

Les demandes de ces investisseurs particuliers expriment quatre priorités :

 
  • la pédagogie, c’est-à-dire comprendre ce sur quoi ils peuvent et veulent agir en priorité selon leurs choix de placements responsables, bien cerner la nature et la finalité de ces investissements. C’est pour répondre à cette demande que l’outil innovant myImpact (voir plus bas) a été créé par BNP Paribas Wealth Management ; 
  • la performance, afin d’être convaincus que l’impératif de responsabilité ne nuit pas à la rentabilité financière du produit ; 
  • la transparence, pour pouvoir se reposer sur des indicateurs clairs et vérifiés quant au degré de responsabilité des actifs. C’est la raison d’être de la méthodologie de Tréflage – ou Notation en Trèfles. Conçue par BNP Paribas Wealth Management, elle mesure le niveau de durabilité de l’ensemble des produits financiers proposés par la banque, responsables ou non. 
  • La qualité de conseil, avec un banquier formé et une équipe d’experts dédiés, au service du client.

Grâce à ces outils novateurs et à l’accompagnement de leur conseiller, les clients de la banque privée sont en mesure de faire leurs choix d’investissement en toute connaissance de cause.  

 

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Eléonore Bedel citation

50 % des fonds recommandés par les conseillers à leur clientèle privée seront responsables. 

C’est l’objectif que s’est fixé BNP Paribas Wealth Management pour la fin de l’année 2021.

Les métiers de l’investissement évoluent vers la recherche de plus d’impact environnemental et social

En interne, la transformation responsable de BNP Paribas Wealth Management s’ancre autour de quatre grands axes :

1. La formation des équipes

Cette acculturation concerne l’ensemble des collaborateurs de la banque privée et en premier chef les conseillers, baptisés Private bankers, en contact direct avec les clients. Ces derniers sont bien évidemment formés aux solutions d’investissement responsable – ou en passe de l’être pour certains pays du globe – et le seront de façon continue, tous les trimestres, afin d’être pleinement à jour sur les dernières évolutions.

2. Les critères extra-financiers

La démarche de la banque se veut également qualitative. Le ciblage des actifs se fait désormais en fonction des critères ESG, de la Notation en Trèfles, développée en propre par Wealth Management – qui note et classe les produits d’investissement selon leur niveau de responsabilité, sur la base de 120 critères – mais également au regard de la nouvelle réglementation européenne sur la finance durable (SFDR).

3. Le traitement des données ESG et leur accessibilité 

L’intégration de toutes les données ESG dans les outils informatiques de la banque afin que toutes les informations soient directement accessibles sur les applications des clients est indispensable et représente un des chantiers majeurs de ces prochaines années.

4. La localisation

La stratégie de finance responsable de BNP Paribas Wealth Management doit être adaptée à chaque pays d’implantation et répondre à des contextes, des sensibilités et des réglementations parfois très diverses.  « Aujourd’hui, l’équipe « investissement responsable » est complétée sur le terrain par des spécialistes, des « coordinateurs impact » présents dans chaque pays, pour adapter l’impératif d’impact en fonction des réalités locales, détaille Éléonore Bedel. Il nous faut former l’intégralité de nos collaborateurs aux enjeux de l’impact environnemental et social de nos solutions et de leur création de valeur sur le long-terme ; de cette façon, ils pourront être diffusés partout. La clé, conclut-elle, c’est que nos banquiers eux-mêmes soient extrêmement à l’aise pour en parler à leurs clients, tout comme ils se sentiraient à l’aise pour en parler à des proches, dans leur sphère privée. »

myImpact ou le succès d’une plateforme co-construite avec nos clients

3 questions à Valérie Toujas, chef de projet myImpact 

Qu’est-ce que myImpact ?

C’est un questionnaire pédagogique digital qui renseigne et accompagne nos clients qui le souhaitent dans l’identification de leur profil d’impact’eur - investisseur responsable et/ou philanthrope - d’une façon claire et rapide. L’objectif de cet outil est de répondre aux questions que se posent nos clients sur l’investissement responsable et/ou la philanthropie et ainsi les aider à construire leur propre démarche responsable en définissant leur profil. Simple d’utilisation, le questionnaire contient 19 questions maximum. Il permet aux clients d’identifier les domaines dans lesquels ils aimeraient avoir le plus d’impact et de mieux cerner les critères et notions qui leur permettront de choisir les solutions financières et/ou philanthropiques qui correspondent le mieux à leurs convictions. 6 000 clients ont déjà adopté l’outil. Une fois le questionnaire réalisé, les clients rencontrent leur banquier en rendez-vous personnalisé. C’est à ce moment-là que nous élaborons ensemble une stratégie d’investissement en phase avec leurs préférences et priorités exprimées dans myImpact.

Comment a été créé cet outil novateur ?

La création de myImpact est inédite à tous points de vue : imaginé en interne, l’outil a été « incubé » au sein du Groupe dans un esprit startup et co-créé avec nos clients. Chaque étape de développement du prototype a été validée avec eux afin de nous assurer qu’il correspondait réellement et concrètement à leurs besoins.

myImpact est-il déployé sur tous les marchés de BNP Paribas Wealth Management ?

Il a d’abord été déployé en France puis au Luxembourg, dans quelques agences. Devant le succès rencontré, nous avons lancé un déploiement à plus grande échelle. En plus de la formation de nos équipes, il a fallu, côté IT, développer et intégrer techniquement l’outil, sur les plans informatique et technologique. Les informations transmises par myImpact doivent également s’adapter aux contextes locaux. Aujourd’hui, le site myImpact est déjà opérationnel en Europe (France, Luxembourg, Suisse, Pologne, Belgique, Italie et Espagne) ainsi qu’aux Etats-Unis, Hong Kong et Singapour. Prochains pays prêts pour le déploiement : l’Allemagne, Monaco et le Maroc. Mais l’aventure ne fait que commencer ! Nous sommes déjà sûrs de la pertinence de myImpact, qui a d’ailleurs été récompensé par plusieurs prix d’innovation en plus d’être salué par nos clients et nos sociétés partenaires de gestion d’actifs. Il a donc de beaux jours devant lui !