Associer l’investissement ESG et la technologie pour conquérir le cœur des millennials
Les technologies mettant en adéquation les investissements des clients avec leurs valeurs ESG aident les banques privées à attirer une clientèle plus jeune.
Aujourd’hui, les banques privées accordent une importance croissante au développement durable et à la finalité des investissements, des valeurs chères aux jeunes générations. Par conséquent, les innovations digitales renforçant l’alignement des investissements des clients sur leurs valeurs environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) constituent un facteur clé de différenciation permettant d’attirer des millennials jusqu’alors insaisissables.
« Il est indéniable que les technologies ESG sont utiles pour attirer les millennials, déclare Wally Okby, analyste senior au sein du cabinet de conseil américain Aite Group. Compte tenu du transfert massif de richesse en cours et de la forte probabilité que les héritiers confient leurs actifs à d’autres établissements que ceux de leurs parents ou grands-parents, il devient impératif de réfléchir aux moyens de saisir cette opportunité fugace. »
Les technologies ESG sont non seulement appréciées pour leur impact positif sur la planète et la société, mais aussi pour leur capacité à raconter une histoire et à correspondre aux croyances ou aux valeurs fondamentales d’une personne. Les clients potentiels sont sensibles au fait que leur investissement dans un titre aide à assainir l’eau ou à fournir de l’énergie propre, ou que leur portefeuille contribue à réduire la pauvreté.
Un secteur porteur
De nombreuses technologies émergent dans l’univers ESG, et de plus en plus de Fintech rivalisent pour attirer l’attention des banques privées. Ces dernières signent souvent des partenariats avec des start-up ou des tiers pour améliorer leur proposition d’investissement à impact.
Ainsi, Morgan Stanley collabore avec plusieurs fournisseurs de données pour améliorer son application d’analyse de portefeuille et de reporting, Morgan Stanley IQ, lancée il y a quelques années pour répondre à la demande de ses clients.
Selon la dernière enquête du « Morgan Stanley Institute for Sustainable Investing », 85 % des investisseurs particuliers américains actifs s’intéressent à l’investissement durable et ce chiffre atteint même 95 % chez les millennials. Quatre-vingt-onze pour cent des millennials souhaitent recevoir un rapport d’impact, contre 84 % des investisseurs particuliers américains actifs.
« Ce constat reflète un changement majeur dans la façon dont les jeunes générations perçoivent leur rôle dans la société, y compris quant à leur environnement de travail et la manière dont elles souhaitent dépenser leur argent, estime Lisa Shalett, Head of WM Global Investment Office et CIO de WM, chez Morgan Stanley. Avec des outils comme Morgan Stanley IQ, nos conseillers financiers sont bien placés pour accroître la part du portefeuille des millennials et d’autres investisseurs cherchant à investir dans le respect de leurs valeurs », ajoute Mme Shalett.
Jeunes générations
La banque italienne Banca Generali a mis au point une plateforme digitale en collaboration avec MainStreet Partners, une société de conseil ESG, afin de permettre aux banquiers privés de constituer des portefeuilles d’investissement personnalisés et durables. Dans le pays qui compte la deuxième population la plus âgée au monde, les clients de moins de 30 ans représentent seulement 6,5 % de la clientèle de Banca Generali, mais détiennent moins de 1 % des actifs de la banque.
L’accent mis sur les solutions d’investissement durable, associé aux partenariats avec le fournisseur de technologies financières et de cryptomonnaies Conio et la banque danoise Saxo, vise notamment à attirer les jeunes générations.
« Nous cherchons actuellement à impliquer des clients plus jeunes pour comprendre leurs besoins et mieux les conseiller », explique Gian Maria Mossa, CEO et Directeur général de Banca Generali.
Des solutions digitales intégrées au quotidien
La pandémie de la Covid-19 a accru les attentes des clients, tous âges confondus, en faveur d’une plus grande personnalisation et d’une expérience digitale complète. Toutefois, certains comportements et schémas sont plus fréquents chez les millennials que chez les autres générations, déclare Mariam Rassai, Responsable de l’Expérience client et de la Transformation digitale chez BNP Paribas Wealth Management.
« Les technologies digitales font partie intégrante du quotidien des millennials. Cette génération est plus mobile et a des attentes spécifiques en matière de services bancaires axées sur la simplicité, la mobilité et l’immédiateté. Les millennials sont en outre extrêmement désireux d’avoir une incidence positive sur la société et l’environnement », ajoute-t-elle.
La plateforme MyImpact de BNP Paribas aide les clients à mieux comprendre le type d’impact positif qu’ils peuvent avoir, conformément aux objectifs de développement durable des Nations Unies, tout en aidant les banquiers privés à définir leurs préférences et à leur proposer des solutions d’investissement adaptées.
La banque internationale a découvert que près de 100 % de ses clients qui utilisent la plateforme MyImpact puis interagissent avec leur banquier privé décident de modifier la composition de leur portefeuille pour accroître la part d’investissements durables. « Cela montre à quel point cette expérience est conviviale et efficace. Cet outil constitue l’un de nos facteurs clés de différenciation », conclut Mme Rassai.